Bạn có đang lo lắng về khoản vay của mình? Bạn nghe nhiều về "nợ xấu" nhưng chưa thực sự hiểu rõ như thế nào là nợ xấu và liệu nó có ảnh hưởng đến tương lai tài chính của bạn hay không? Đừng lo lắng, bạn không đơn độc. Rất nhiều người đang tìm kiếm thông tin về chủ đề này, và đó là lý do chúng tôi tạo ra bài viết này.
Nợ xấu không chỉ là một thuật ngữ trong ngành ngân hàng, mà nó là một vấn đề tài chính cá nhân có thể gây ra nhiều phiền toái. Hiểu rõ về nợ xấu sẽ giúp bạn tránh được những rắc rối không đáng có và có những quyết định tài chính đúng đắn hơn. Hãy cùng chúng tôi đi sâu vào tìm hiểu tất tần tật về nợ xấu nhé!
Để biết như thế nào là nợ xấu, trước hết chúng ta cần hiểu định nghĩa của nó. Nợ xấu (Non-Performing Loan – NPL) là thuật ngữ dùng để chỉ các khoản nợ mà người vay không có khả năng thanh toán đúng hạn theo cam kết trong hợp đồng tín dụng. Đây là những khoản nợ đã quá hạn trả gốc và/hoặc lãi theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Nói một cách đơn giản, khi bạn vay tiền từ ngân hàng, tổ chức tín dụng hoặc thậm chí là cá nhân, bạn phải cam kết trả nợ đúng hạn. Nếu bạn không thực hiện được cam kết đó và khoản nợ bị quá hạn trong một khoảng thời gian nhất định, nó sẽ được xếp vào loại nợ xấu.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định rõ ràng về các nhóm nợ, trong đó nợ xấu bao gồm các nhóm 3, 4, 5. Việc phân loại này dựa trên thời gian quá hạn và khả năng thu hồi của khoản nợ.
Để hiểu rõ hơn về thế nào là nợ xấu trong thực tế, chúng ta cần tìm hiểu về các nhóm nợ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Đây là căn cứ quan trọng để xác định mức độ nghiêm trọng của khoản nợ và khả năng vay vốn trong tương lai của bạn.
Theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN và các văn bản hướng dẫn, các khoản nợ được phân loại thành 5 nhóm:
Như vậy, khi bạn hỏi nợ xấu là nhóm mấy, câu trả lời là nợ xấu bao gồm các khoản nợ thuộc nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5. Việc nằm trong các nhóm này sẽ ảnh hưởng nghiêm trọng đến lịch sử tín dụng và khả năng vay tiền của bạn trong tương lai.
Ngoài các khoản vay thông thường, nợ xấu thẻ tín dụng cũng là một vấn đề phổ biến mà nhiều người gặp phải. Thẻ tín dụng cho phép bạn chi tiêu trước, trả tiền sau, nhưng nếu không quản lý tốt, bạn rất dễ rơi vào tình trạng nợ quá hạn.
Khi bạn không thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn (thường là sau ngày đến hạn thanh toán từ 1-2 tuần), khoản nợ của bạn sẽ bắt đầu bị tính lãi suất quá hạn rất cao. Nếu tình trạng này kéo dài, khoản nợ thẻ tín dụng cũng sẽ bị xếp vào các nhóm nợ xấu như đã phân tích ở trên.
Ví dụ, nếu bạn có một khoản dư nợ thẻ tín dụng và quá hạn thanh toán 90 ngày, khoản nợ đó sẽ ngay lập tức bị xếp vào nợ nhóm 3, tức là nợ xấu. Điều này có nghĩa là lịch sử tín dụng của bạn sẽ bị ghi nhận là nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC).
Câu hỏi nợ xấu có sao không là mối quan tâm hàng đầu của nhiều người. Câu trả lời là: Nợ xấu có ảnh hưởng rất lớn và tiêu cực đến tài chính cá nhân của bạn, thậm chí là cuộc sống hàng ngày.
Những tác động chính của việc có nợ xấu bao gồm:
Tóm lại, nợ xấu là một gánh nặng tài chính thực sự, và bạn cần phải tìm cách giải quyết càng sớm càng tốt để tránh những hệ lụy kéo dài.
>>> Hiểu rõ hơn về: Như thế nào là vượt đèn vàng
Để biết chính xác bạn có bị nợ xấu hay không và thuộc nhóm nợ nào, việc kiểm tra nợ xấu online là vô cùng cần thiết. Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) là đơn vị quản lý dữ liệu tín dụng của tất cả các cá nhân và tổ chức tại Việt Nam.
Bạn có thể kiểm tra lịch sử tín dụng của mình thông qua website hoặc ứng dụng của CIC. Các bước thường bao gồm:
Việc kiểm tra định kỳ giúp bạn nắm rõ tình hình tài chính của mình, phát hiện sớm các vấn đề và có biện pháp khắc phục kịp thời. Đừng chờ đến khi cần vay tiền mới vội vàng đi kiểm tra.
Nhiều người tìm kiếm cách xoá nợ xấu với mong muốn nhanh chóng lấy lại lịch sử tín dụng sạch. Tuy nhiên, việc "xoá" nợ xấu không đơn giản như bạn nghĩ. Dữ liệu nợ xấu sẽ được lưu trữ trên hệ thống CIC trong một khoảng thời gian nhất định.
Theo quy định, thông tin về nợ xấu sẽ được CIC lưu giữ trong vòng 5 năm kể từ ngày kết thúc khoản vay (tức là ngày bạn đã thanh toán hết cả gốc và lãi của khoản nợ đó, hoặc ngày khoản nợ bị xử lý xóa). Điều này có nghĩa là, ngay cả khi bạn đã thanh toán hết nợ xấu, thông tin về việc bạn từng bị nợ xấu vẫn sẽ hiển thị trong báo cáo tín dụng của bạn trong 5 năm tiếp theo.
Những điều bạn cần làm để cải thiện tình hình
Việc xử lý nợ xấu đòi hỏi sự kiên nhẫn và kỷ luật tài chính. Không có một "cách xóa nợ xấu" thần kỳ nào có thể loại bỏ ngay lập tức thông tin này khỏi hệ thống CIC.
>>> Bổ sung thêm kiến thức: Như thế nào là cho vay nặng lãi
Không chỉ là vấn đề của cá nhân, tỷ lệ nợ xấu cũng là một chỉ số quan trọng thể hiện sức khỏe của nền kinh tế và hệ thống ngân hàng. Tỷ lệ nợ xấu cao cho thấy nền kinh tế đang gặp khó khăn, các doanh nghiệp và cá nhân gặp vấn đề trong việc trả nợ.
Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước luôn có các chính sách để kiểm soát và giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu. Một trong số đó là luật xử lý nợ xấu. Tại Việt Nam, Nghị quyết số 42/2017/QH14 về thí điểm xử lý nợ xấu của các tổ chức tín dụng là một bước tiến quan trọng, cho phép các ngân hàng và Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC) có thêm quyền hạn để thu hồi nợ, xử lý tài sản đảm bảo nhanh chóng hơn.
Mục tiêu của các chính sách và luật này là nhằm làm sạch bảng cân đối kế toán của các ngân hàng, giúp hệ thống tài chính hoạt động hiệu quả hơn và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.
Qua bài viết này, hy vọng bạn đã hiểu rõ như thế nào là nợ xấu, những ảnh hưởng tiêu cực của nó và cách để kiểm tra, xử lý khi rơi vào tình trạng này. Nợ xấu không phải là dấu chấm hết, nhưng nó là một cảnh báo nghiêm trọng về tình hình tài chính của bạn. Điều quan trọng nhất là hãy chủ động trong quản lý tài chính cá nhân. Luôn theo dõi các khoản vay, thanh toán đúng hạn và tránh vay mượn quá khả năng chi trả. Nếu không may rơi vào tình trạng nợ xấu, hãy đối mặt với nó, tìm cách thanh toán và xây dựng lại lịch sử tín dụng của mình một cách có trách nhiệm.
Hãy nhớ rằng, một lịch sử tín dụng tốt là tài sản vô giá, mở ra nhiều cơ hội trong tương lai cho bạn.
Bình Luận